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美國開啟升息循環 台灣房貸族每月利息負擔加多少?

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美國預計升息2.25%

升息有點像是溫水煮青蛙,只是火力最後會開多強就不得而知,根據美國地方聯準銀行總裁們的預估,今年一共會升9碼,3月1碼,5、6、7月各2碼,所以8月後至少還會再升2碼,所以加起來是升2.25%,今年的目標是希望利率升至「中性利率」水準,「中性利率」是指在經濟成長的刺激與限制中取得平衡,目標數據是2.4%

台灣升息幅度可能介於1.25-2%之間

雖然台灣在3月跟隨聯準會直接升了1碼,但是以台灣的物價指數目前約3%的水準,與美國的8%有比較大的差距,所以今年的升息幅度不見得會完全比照美國,但是也不可能差太多,免得利率相對其他國家太低,資金都流向美國及其他國家。

房貸利息增加金額對照

因為不知道央行今年實際會升多少碼,甚至美國是否壓抑不住通膨,明年會不會被迫繼續升息也難說,每升一碼究竟會讓利息增加多少呢?貓頭鷹整理了一個可以快速查看的列表給大家參考。設定條件為貸款總額1000萬,分20年攤還,本息均攤,無寬限期,單一利率,起息1.5%


升息房貸利息負擔增加表

利息序次(%)利率提升幅度(%)每月本息平均攤還(元)每月利息(元)
總利息(萬)
01.548255
1142131
0.251.7549413
1158186
0.52505882333214
0.752.25517813526243
12.5529904735272
1.252.75542175962301
1.53554607205331
1.753.25567208465361
23.5579969741392
2.253.755928911034423

透過列表可看出,如果今年是按照預測升9碼,調幅2.25%,假設台灣央行每次都跟著升,銀行利率也都同步上調的話,起點若以1.5%計算,升9碼後會來到3.75%,每月利息增加11034元,20年下來利息會要多付約292萬元。但因為房貸種類變化很多,金額與利率都不同,甚至還有階段式利率的差異,朋友們可以利用各銀行提供的房貸計算工具,或是文末提供的房貸計算器連結試算。

台灣曾經連升12碼

前面說過,央行應該不至於完全亦步亦趨跟著每次都調升,或是都調升2碼,也可能是每次半至一碼的調幅,但若最差的狀況出現,俄烏戰爭持續到明年,糧食及原物料手影響短缺而上漲、疫情又導致個別國家生產及供給斷鍊,2023美國也不無可能再升息,以史為鑒,台灣連續升息最多的年代在1989年,當時台灣資產泡沫化時,大幅升息了12碼多,真是難以想像。

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