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存股年領百萬股息財富自由 專家不告訴你的風險

  • Post category:投資
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近幾年投資熱 存股達人老師夯

理財的方式很多種,直接操作買賣股票需要有一定的行情判斷能力與操作技巧,頻繁的買進賣出其實是相當累人的,大多數人也無法全職進行股票操作,而台灣流行的存股方式就很像把錢存銀行一樣的概念,利用「存錢」的概念+「買股票」的方式,有錢的時候股票就一張張買,積少成多,而配息就像定存利息一樣,像是源源不絕的被動收入,利息夠多的話,還能充抵生活花費所需資金,也讓人憧憬晚年退休可以仰賴股息過著衣食無缺的生活。

許多存股達人及專家提倡這樣不需頻繁進出股市,僅靠著選好一個穩固的投資標的,比如金融股,因為在一般人的印象中,銀行或金控都是大到不能倒的企業,尤其是有官股成分的銀行,比如兆豐金等,或是近幾年獲利亮眼的民營金融股玉山金,都是很受存股族青睞的標的。

達人們會跟大家說:「我就是在以前金融股股價還低的時候,一張張的存,至今已經累積數百張,每年股票穩穩配發高額股利,光是靠這些金融股的股利,我就能年領數十萬,甚至上百萬。」諸如此類的成功故事讓存股這種投資方式看起來很簡單。只要有錢就持續投入,股價高時買得少,股價低時買得多,無腦存就可以穩定產生現金流,每季或每年爽爽領,跟出租房屋的房東一樣,還不用維護房子跟房客交涉,或是將股利再投入買股,不斷降低持有總成本,未來等股價漲上去時,還能享受股利與價差兩頭賺的雙贏好處,金融股近十年透過定期定額方式投資,以富邦金來說年化報酬率最高達8%,比定存好太多,存股聽起來就是簡單又穩定累積財富的好方法。

存股必知的殖利率計算方式

投資股票除了股價、股利之外,還經常會聽到「殖利率」這個名詞,通常指的就是配發的現金股利,相對於股價,等於賺幾%的意思,以金融股富邦為例,假設目前股價是60元,股票一張等於1000股,一張就等於6萬元(60×1000),如果今年配發的股利是3元,就能領到3000元(3×1000),而殖利率=股利/股價,3000/60000=0.05=5%,與富邦銀行一年期的定存利息1.4%相比好上許多。

相比頻繁短線進出股市尋找黑馬賺取動輒20%以上價差,存股主要是透過存錢方式累積股票持有數,進行長期投資,投資者會將殖利率目標報酬率設定得較低,通常是5-10%左右,風險也自然低得多,所以更受到許多投資傾向比較保守的族群歡迎。

主流的兩種存股類別

除了一般個別公司的股票,現在也很流行直接投資包含一籃子股票的ETF,不用擔心個別公司的風險,以金融股來說,也有元大MSCI(0055)這樣以一籃子金融股為標的之ETF,不過金融股的部份,似乎股民較偏好投資個別的金融股。而一般個股則是台積電、鴻海這類的大型權值股,也頗受青睞,或是以網羅上市公司前50大市值的元大台灣卓越50ETF(0050)也是存股族無腦存的最愛。

1.金融個股

去年2022年整體股市下挫,0055含息報酬率為-9.07%,而富邦金則是-16.85%,大盤可能因為台積電也大跌的關係為-18.91%(),看起來金融類股比較抗跌?而之前最被看好的富邦金其實跌幅也不輕。像兆豐金、合庫金、第一金這種帶有官方色彩的公股銀行,可以給股民不可能倒閉的安全感。

2.大型權值股

除了前兩年飆漲且佔台股比重約27%的台積電之外,中華電、中鋼、台泥、鴻海都是資深股民們的最愛,每年配息幾乎都非常固定,也幾乎都是年年配息,股價不太會大幅波動,適合想要穩定配息且報酬高於定存的族群。

3.高股息ETF

除了存金融股及大型權值股之外,以高額配息為號召的ETF也非常合台灣人喜歡領息的胃口,每季或每年如果有可以領比一般股票更高股息的機會,還不用自己動腦找標的,更是吸引人,從以前銀行理專最愛賣的南非幣或其他外幣高配息基金熱銷狀況就可以看出,像元大的高股息ETF(0056)是從台灣50指數和台灣中型100指數中,篩選並預測股息殖利率最高的前30支股票當作成分股,還有其他如國泰永續高股息(00878)、富邦特選高股息(00900)、國泰股利精選30(00701)等ETF也都相當熱門,尤其季配息、半年配的機制更吸引想要以領息作為生活費的族群投資。

4.指數型ETF

目前台灣的ETF種類與數量琳瑯滿目,有各種主題或產業類型,而透過以追蹤機構發行個別產業或整體市場指數的方式,作為調整持股的標準,其報酬會貼近整體產業或市場的表現,這也是降低過高的報酬預期,分散風險,用長期投資累積資產的最佳方式之一,代表性的ETF除了0050,還有富邦台50(006208),除了台灣,投資也可以考慮追蹤標普500指數等更多標的SPY、IVV及VOO的美國ETF,甚至範圍擴至全球,國家或地區風險更為降低的VT世界股票型ETF。

存股者必備條件

每種投資方式都有其優缺點,在一些存股達人賣書、賣講座、開線上線下課程的成功故事與模仿效應下,存股成為台灣人最愛的股票投資方式之一,但是因為商業利益考量,這些存股達人或老師,通常只會講好與成功的一面,而這些成功有時是基於運氣,搭上股市10多年趨勢向上的順風車,或是早期在低點就已經有大量持股,在股市大好時就有亮眼的報酬率表現,而大多數人想要投入股市,都是因為股市大漲繁榮時期,因為周遭資訊或親友獲利例子而對股市感興趣,搭上股市到達頂峰之前的上漲趨勢,當然就能享受投入就開始帳面獲利的喜悅。

投資股市其實必須具備良好的素質心態,這很難短期或不需學習就能建立,如果在股市高點就投入大部分資金,心態上就很難說是長期投資,比較像是一頭熱,因為萬一股市崩跌時,海水退去,面對動輒30%以上虧損,不知該賣還是堅持持有?那就很傷腦筋了,雖然未來也許有可能會漲回來,但是能保證嗎?要花多久時間等待?是不是會錯失其它更好的投資機會?這些都是需要思考的問題。

條件一:本金多才能放大效果

如果要對存股累積的獲利很有感覺,需要準備一桶金,也就是100萬以上,試想看看,以5%的股息年報酬來算存100萬要一年後才能獲利5萬,如果是存10萬,一年才5000元,出去旅遊一趟都不夠,這還是一開始就投入整筆,如果是定期定額,前期本金更少。

條件二:持續投入更多的資金

假設前期投入不夠多,後面又斷斷續續,或是金額很少的話,目標時間越短,就越難達到目標,想要財富自由也要先算算如何達到。如果希望未來可以每個月有五萬元股息被動收入來代替工作所得過生活,假設現在年收入60萬,想要未來領息月與目前一樣5萬,那就要存到1200萬,報酬率也設定5%的話,20年需要每月投入29000元,如果想要縮短到10年,需要每月存7萬才有可能, 有興趣可以自行試算

條件三:真的願意等個十年以上

股市長期趨勢可以分三種方向,分別是向上、平盤震盪、向下,如果在賣出前都是向上趨勢,那幾乎賺錢機率高,如果是平盤震盪,股價甚至股利都可能像牛皮一樣動也不動,如果下跌還賠本,心理更是難受,後面兩種狀況,都可能動搖存股的信心,也有的人會遵照達人說的,跌就是抄底,越跌越買,這樣以後漲回來時賺更多,但是或許跌20%都還能維持信心或加碼,但是大多數人只要跌30%以上就差不多信心動搖了,更別說台股歷史上曾跌去80%以上,萬一跌得超出預期,信心還能撐的住嗎?而股市複利效果就是仰賴長時間累積,一個股市大漲跌週期也通常是10年,能不能撐過10年,跟建設良好心態與投資規劃關係很大。

條件四:選對標的

長期投資最怕的是選錯標的,我們很容易受到外來資訊的影響去判斷一間公司的好壞,新聞或網路資訊說這間公司很有前景,朋友說這家是潛力股,根據我自己研究財報、技術分析或其他消息,這間公司股價飆漲、體質好、獲利亮眼、非常欽佩老闆,投資這間公司沒問題,但事實不一定如此。

比如Tesla的CEO馬斯克,有個人魅力,也擁有粉絲對其電動車未來發展的信仰,但現在股價跌去70%,大立光是技術具有寬寬廣護城河的優質公司,也是台股目前股王,股價在2017年8月25日飆上6075元的台股天花板後,至今都在2000-3000多元徘徊,當初買在5000-6000元的苦主,至今無法解套,Tesla與大立光未來能否重返榮耀,其實也無法得知,還有許多公司狀況類似,不勝枚舉。

沒有不可能倒的企業,也沒有公司股價能保證趨勢永遠向上,如果存股標的,選錯公司,萬一還因為極度看好而單押,有可能股價真的永遠回不去,就算為了分散風險,改投5-10間公司,除了需要花更多時間精力關注個別公司狀況,跟ETF分散降低風險程度還是無法相比。

投資最大的風險是無知

如果不夠了解自己進行的投資方式,以為知道自己在幹嘛,實際上卻不知道,那就面臨很大的風險,想要存股,無非就是想避免自己頻繁進出股市、不斷換標的操作的麻煩與風險,但也有可能只是跳另一個坑,只想依照存股達人方式投資,卻很可能因為客觀條件的不同而無法複製成功,長期投資是很好的方式,但是心態不正確、選錯標的、策略錯誤都可能讓成果大打折扣,可能不如把錢拿去定存,只需承受通膨的風險,至少不會虧到本金。