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台幣將貶破32 換美元爽賺匯差+定存3%高利

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搬300萬臨櫃換匯定存直升VIP

近期許多民眾紛紛上銀行將台幣換成美元,並轉換成定存,有些銀行也推出臨櫃換匯就可以享受一年期3%的美元定存利息,據說有些人是一次就300萬為單位換匯,因為許多銀行都是以等值300萬台幣資產作為理財貴賓,可以享受匯費減免及一些VIP才有的優惠及服務,況且現在美元強勢,相較原本台幣僅有1%左右的定存利息,不管是網銀或臨櫃的2-3%利息都更吸引人,況且若換匯後,台幣續貶,之後換回還能加碼享受匯差等雙重好處,也難怪民眾趨之若鶩。

匯率差會加速資金流動

會造成美元飆升的原因很多,但主要還是因為美國為打消通膨,必須以美元升息+貨幣緊縮的策略來收回之前QE量化寬鬆造成市場氾濫的資金,利率提高,資金就流向美國,本國若因為擔心利率提高影響國家、企業或個人借貸成本升高而不跟著升息以留住資金的話,因為本國資產貶值造成的匯率差,也會讓外資甚至是民眾加速將本國貨幣兌換成美元,讓貨幣貶值更嚴重,而台灣目前正面臨這樣的處境。

跟不跟美國莊家的牌

在去年股市狂飆,台幣強勢升值到27元,也有專家喊出新台幣27元的匯率會是新常態,但好景不常,因為美國消費者物價指數(CPI)屢創新高,表示通膨已經嚴重到失控邊緣,今年美國聯準會開始打通膨後,動輒3碼(0.75%)的升息基數,就像牌桌上不得不的豪賭,世界經濟以美國馬首是瞻,其他國家若不跟上其升息幅度,其通膨後座力恐怕會越來越難收拾,歐美國家也與美國同步升息幅度,以將落差縮小。

台灣慢很多拍的升息腳步影響

台灣央行則考量通膨程度不若美國嚴重,在美國猛升息3碼的狀況下,選擇只升半碼,所以光一回就差了6倍,美國從今年三月起算已升12碼,也就是3%,而台灣至今才升2碼,即為0.5%,美台利率差不斷擴大,除了加速資金外流,造成台幣貶值,雖然有利於出口產業,但對各種原物料及物資都需仰賴進口的台灣,也會造成惡性輸入通膨,進口的東西越來越貴,成本轉嫁到商品上,民眾更買不起,實質購買力下降。

未來可能會有新興國家破產

由於美國聯準會已經表明為打擊通膨,2023年將持續升息,至少等到2024年才會考慮是否降息的問題,所以在這段期間內的美元升息與貨幣緊縮政策將呈現持續不停的態勢,這將會對本身經濟體質比較不佳的新興市場國家帶來嚴重打擊,資金外流導致經濟雪上加霜,或許會有一些國家面臨破產命運。

台灣經濟體質當然比那些新興國家強健,但是仍然很可能會面臨資金外流投資不足,股市持續下跌,房地產等資產貶值,及進口物價飆漲,企業成本提高,盈利減少,人口失業率提高的苦果,政府的政策通常很難兼顧各方需求,但是若政府持續讓美台利差持續擴大,未來局勢恐怕更難以收拾。

換美元買美股雙贏

市井小民改變不了政策,那該怎麼辦呢?由於可見的未來一年內,台幣資產,無論是現金或是房地產,都將面臨貶值,若是手頭有現金的,雖然台幣兌美元匯率的黃金價位已經從27元回落到接近32元了,約是中間水準,但是仍可考慮是否換成美元,但主要不是賺匯差,而是等股市到便宜區間時,購買美元計價的美股,因為之後股市最差的時候,台幣匯率應該也是比較差的時候,屆時才換美元,肯定不比現在換划算。

台幣資產的未來

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